Видео: Семинар на тема: "Работа с лични данни съгласно Общия регламент относно защитата на данните" 2024, Юни
Всеки човек, като всяка компания, редовно има желание, насочено към увеличаване на наличния капитал. Има много различни начини за подобряване на настоящата финансова ситуация.
Те включват банкови депозити, инвестиции, набиране на допълнителни средства и много други. Изборът е голям, но, уви, гаранциите не са навсякъде. Малко обикновени хора се хвалят с задълбочени познания по финанси и инвестиции. Дори сред предприемачите ги има малко, защото не всички имат специализирано бизнес образование. Ето защо не е изненадващо, че много от тях се обръщат за помощ към специалист като финансов консултант. Услугите му са необходими в онези ситуации, когато трябва да вземете важно решение, преди да сключите договор, да получите заем, да наберете нови средства, да инвестирате и други. Финансов консултант е специалист, който анализира ситуацията, оценява всички рискове и дава препоръки. Той не взема окончателно решение. Но именно към неговите препоръки клиентът слуша, преди да вземе решение.
Кой е финансов съветник?
Това е доста отговорна професия, изискваща не само образование, но и подходящи умения. Не е достатъчно да имате "коричка" под ръка. Финансовият консултант е специалист по инвестиции, стратегическо планиране, който помага на обикновените хора и организации да спестят и увеличат своя капитал. В идеалния случай такъв специалист трябва да може да реши всички финансови проблеми на клиента. Ако има проблеми, той трябва да намери изходи от тях. При наличие на налични средства, специалист проучва пазара и подбира най-атрактивните и печеливши инвестиционни обекти. Също така консултантът може да намери начини за увеличаване на собствения капитал на организацията чрез привличане на инвеститори, нови бизнес партньори.
Ако говорим за САЩ и Западна Европа, където търсенето на такива специалисти е много голямо, услугите на финансов съветник са необходими за планиране на краткосрочни и дългосрочни финансови цели. Това включва цели като придобиване на дом, плащане на образование и пенсиониране. За да вземете решение, свързано с финансите, е необходимо да решите цял набор от проблеми, да оцените възможностите си, да анализирате предложенията на пазара и да вземете предвид възможните рискове. Само специалист, работещ в тази област, може да направи това качествено. А финансов съветник е човекът, който ще ви помогне да направите правилния избор.
История на професията
На Запад тази професия се появи много отдавна. Услугите им се използват не само от компаниите, но и от общото население. Нормално е те да имат например семеен лекар, зъболекар и финансов консултант. У нас професията се появява след перестройката през 90-те години на миналия век. Но засега услугите им са по-търсени в бизнес сферата. Много малък процент от обикновените хора се обръщат към такива специалисти. Останалите предпочитат сами да взимат решения относно личните финанси.
Къде работи финансовият съветник?
Няма много опции. Може да бъде:
- финансов консултант в банката;
- безплатен специалист;
- служител на консултантската агенция;
- щатен специалист на голяма компания.
Предимно на руския пазар такива специалисти работят в големи консултантски компании.
Също така доста голям брой частни специалисти. Само големи фирми могат да си позволят консултанти на пълен работен ден. Повечето представители на бизнеса предпочитат да се свържат с консултантски фирми, ако се нуждаят от такива услуги, защото това е по-изгодно от притежаването на специалист на пълен работен ден.
Кой може да се нуждае от неговите услуги?
Клиентите могат да бъдат много различни. То:
- обикновените хора;
- индивидуални предприемачи;
- представители на малък, среден, голям бизнес.
Един обикновен човек може да се обърне към такъв специалист, например, ако иска да инвестира пари в акции, недвижими имоти или в нещо друго, за да не губи пари, да сведе до минимум рисковете и точно да реализира печалба. Предприемачите също имат приблизително същите цели. Финансов консултант обяснява на клиента си разликите между предпочитаните акции и обикновените акции, помага да избере вноска. Нещо повече, услугите му може да са необходими при избора на банков заем, за да го получат при най-изгодни условия.
Що се отнася до представителите на бизнеса, те поставят най-различни задачи. Всичко зависи от ситуацията. Работата като финансов консултант също предполага решаване на клиентски проблеми, намиране на начини за излизане от текущата рискова ситуация. Следователно, дори да изглежда, че компанията е приключила и тя не се измъква от дългове, глоби, добре оформена стратегия дава шанс за щастлив край. Ако компанията няма проблеми, тя може да изисква услугите на такъв специалист, за да расте и да се развива, да привлече нови клиенти, бизнес партньори и да увеличи нетната печалба. Разбира се, много зависи и от обхвата на компанията.
Ако консултант е специализиран конкретно за фондовата борса, независимо дали работи с частни или юридически лица, той трябва да следи котировките, да прави прогнози и да анализира входящите новини. Специалистът изпраща сигнал до клиента за покупка или продажба на акции, облигации, валута, ако времето е подходящо.
Финансов съветник в банката
В руските банки финансов съветник, чиито отговорности могат да се различават леко от стандартните, често служи като мениджър по продажбите. Разбира се, има банки, в които наистина се предлагат услугите на професионалисти от най-висок клас, които работят с физически и юридически лица.
Но главно в банка финансовият консултант е служител, който предоставя информация конкретно за продуктите и също ги продава. Следователно в такива организации не винаги се изисква специализирано образование от кандидатите за тази длъжност. Работодателят се интересува от опит и умения в продажбите. Поради тази причина обикновените финансови консултанти, работещи в предните офиси на банките, не са в състояние да консултират клиенти, да планират краткосрочни и дългосрочни цели и да изберат инвестиционни обекти, защото не разбират нищо по този въпрос.
Какво образование се изисква
Има асоциация на финансови съветници. И ако изучавате портфолиото от специалисти, повечето от тях имат икономическо образование. Това могат да бъдат такива упътвания като:
- икономика;
- счетоводство и одит;
- управление;
- финанси и кредит и др.
Също така в тази област има много адвокати, които са работили в областта на бизнеса, математици. Тази работа изисква аналитично мислене. Затова сред такива специалисти има много завършили механико-математическия факултет.
Какви качества трябва да притежава специалист и какво се изисква от него
Основни изисквания за финансов съветник:
Отговорност. Той работи с пари на други хора. Затова е важно да осъзнаем и разберем цялата сериозност.
Честност. Специалистът представлява на първо място интересите на своя клиент. Следователно не трябва да е така, че той склонява клиента да закупи например акции на компанията, които след това ще му дадат обезщетение в плик, докато имаше други, по-печеливши възможности за инвестиция.
Способност за учене. Наличието само на висше образование не е достатъчно. Светът, включително сферата на финансите, се променя бързо и се развива. И трябва да сте наясно с най-новите събития, тенденции, тенденции. Например, още преди 10 години, малко хора дори знаеха какво е криптовалута. И сега интересът към него сред инвеститорите е един от най-високите.
Мултитаскинг. Такъв специалист може да има няколко клиенти. И той трябва да работи в различни посоки, да решава голям брой задачи, без да забравя нищо едновременно.
Възможност за анализ и оценка на финансовите рискове. Тя изисква не само образование, но и практически опит в бизнеса.
Познаване на финансовото управление, счетоводството, данъчното законодателство на страната.
Притежаване на компютър и специализирани програми.
Основните видове работа
Финансовият консултант извършва следната работа:
- анализ на пазара;
- идентифициране на нуждите и целите на клиента;
- разработване на стратегия;
- мониторинг на пазара;
- търсене, дефиниране на нови възможности за клиента
Клиентите се обръщат към такъв специалист, разбирайки факта, че самите те имат малко разбиране в тази област и е необходима помощта на човек, компетентен по тези въпроси. Тъй като говорим за пари, често много големи, трябва да изберете най-добрия финансов съветник, за да сте 150% сигурни в неговата компетентност и професионализъм.
Как да станем финансов съветник
В идеалния случай се изисква специализирано образование. Въпреки че можете да отидете по другия път и да получите асистент в консултантска фирма, постепенно се развивайте и развивайте в тази област. Но дори и да сте избрали този път, е по-добре да получите специализирано образование паралелно, поне задочно, защото клиентите обръщат внимание на този момент. Не можете просто да го вземете и да решите да работите в тази област.
Можете да вземете такова решение, разбира се, но е малко вероятно клиентите да се съберат в група. Много важно и се нуждаят от репутация, опит. Следователно в тази област трябва да си спечелите име. И това се прави бавно. Като начало е по-добре да започнете с консултантска фирма, да придобиете опит. След това, ако има желание, можете да отидете на безплатно плуване или да получите щатен специалист в голяма организация.
Перспективи за кариера
У нас обаче хората, подобно на бизнес сектора, овладяват само основите на финансовата грамотност. Затова такива специалисти имат доста добри перспективи. Не трябва да забравяме за масовата компютризация и роботизация на много области, включително финансовия сектор. За да се състезавате с умни и бързи коли в бъдеще, наистина трябва да сте професионалист от висок клас.
Колко печели финансов съветник?
Известен финансов консултант, чиито отзиви в професионални среди са положителни, печели до няколко десетки хиляди долара годишно. Но такива специалисти са малко. Ако те са банкови служители, тогава месечният им доход варира средно между 25 000 и 80 000 рубли и зависи главно от продажбите и изпълнените планове. Служителите на консултантски фирми печелят 35 000 - 150 000 рубли, в зависимост от квалификацията, опита и региона, в който се предоставят услугите.
